La reforma pensional fue aprobada en el Congreso de la República. El nuevo sistema de protección para la vejez reemplazará al sistema pensional de la Ley 100 de 1993 e impactará a los más de 19,1 millones de trabajadores que cotizan en el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) y también habrá algunos cambios para los más de 6,8 millones de afiliados al Régimen de Prima Media (RPM).

Este nuevo sistema pensional eliminaría la competencia que existe entre Colpensiones y las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). Todos los cotizantes estarían obligados a cotizar en Colpensiones sobre la base de los primeros 2.3 salarios mínimos ($2,9 millones). Es decir, si una persona gana menos de 2.3 salarios mínimos, todos sus ahorros irían en Colpensiones. Sin embargo, si su salario es superior a esta cifra, tendría que poner esos ingresos adicionales en el fondo privado de su preferencia (Porvenir, Protección, Colfondos o Skandia).

¿Cómo va a funcionar el nuevo sistema de pilares?

El articulado del nuevo sistema pensional establece un esquema de cuatro pilares: solidario, semicontributivo, contributivo y de ahorro voluntario complementario:

• Pilar solidario.

  Está destinado a personas en condición de pobreza extrema, pobreza y vulnerabilidad, garantizando una renta básica a hombres mayores de 65, mujeres mayores de 60, hombres mayores de 55 con discapacidad o mujeres mayores de 50 que poseen una pérdida de capacidad laboral igual o superior al 50% y no tienen una fuente de ingresos. El objetivo es entregar un bono mensual que inicialmente será de $223.800. Se financiará con recursos del Presupuesto General de la Nación y de la Subcuenta de Subsistencia del Fondo de Solidaridad Pensional.

• Pilar semicontributivo.

  Este pilar está pensado para los hombres de 65 años y las mujeres de 60 años que no lograron cumplir con los requisitos para pensionarse, pero aportaron para su pensión. Específicamente, aquellos que hayan cotizado entre más de 300 y menos de 1.000 semanas. Dependiendo de sus semanas cotizadas, se les otorgarán rentas que van desde $242.573 hasta $801.245.

• Pilar contributivo.

  Este pilar está pensado para las personas que tienen trabajo, están afiliadas al sistema pensional y logran pensionarse. Su objetivo es que los dos regímenes (RAIS y RPM), en lugar de que compitan, se complementen. Para ello, se definió el umbral de cotización de 2.3 salarios mínimos que explicamos anteriormente. 

• Pilar de ahorro voluntario complementario.

  Este pilar es para las personas que quieren hacer aportes voluntarios para complementar su pensión a través de los mecanismos existentes en el sistema financiero. Lo pueden hacer, por ejemplo, a través de los Fondos Voluntarios de Pensión.

¿Habrá pensiones divididas para los que ganen más de 2.3 salarios mínimos?

La respuesta es sí. Pongamos un ejemplo: Si un trabajador gana cinco salarios mínimos, esto significa que 2.3 smmlv de estos ingresos cotizarán en Colpensiones y los 2.7  smmlv restantes estarían en las AFP.  

¿Cuándo empezará a regir este sistema y para quiénes aplica?

Se definió que la reforma pensional entraría a regir a partir del 1 de julio de 2025. Sin embargo, las nuevas reglas no aplican para todos. Solo aplicarían para las mujeres que hayan cotizado menos de 750 semanas y para los hombres que hayan cotizado menos de 900 semanas al momento de que entre en vigencia la nueva reforma. Quienes hayan cotizado más de 750 y 900 semanas se quedarían en el régimen de la Ley 100 de 1993.

¿Se cambia la edad para pensionarse y las semanas de cotización?

La reforma pensional no aumenta la edad de pensión. Esta sigue siendo de 57 años para las mujeres y de 62 para los hombres. Sin embargo, en cuanto a las semanas de cotización, la cantidad mínima que se exige a las mujeres para obtener una pensión va a cambiar de 1.300 a 1.000 semanas, disminuyendo 25 semanas cada año hasta llegar a 1.000 en 2036. Además, se estableció el beneficio de reducción de semanas para mujeres con hijos: 50 semanas por hijo hasta llegar a un mínimo de 850 semanas por un máximo de tres hijos. 

 La reforma pensional es un cambio importante en el sistema de pensiones de Colombia. Sin embargo, es fundamental que los trabajadores comprendan que, además de los cambios obligatorios, la clave para asegurar un futuro financiero sólido radica en los aportes voluntarios. Estos no solo complementan la pensión, sino que ofrecen la oportunidad de mejorar significativamente la calidad de vida durante la jubilación.